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同一債權上債務人和第三人同時提供物的擔保時應如何處理

一、問題的提出及法律依據

隨著人們經濟活動的深入開展,諸如銀行借款、民間借貸之類的籌資行為成為廣大人民群眾生活中不可或缺的一部分,而為了確保借款的及時歸還,由債務人和第三人提供擔保,已成為債權人廣泛采用的確保債務履行的主要方式。

鑒于此,《中華人民共和國物權法》第一百七十六條對物的擔保與保證并存的情形作出了比較完善的規定,但對債務人和第三人同時提供物的抵押擔保的情況下擔保物權如何實現,物權法及其司法解釋卻未作明確規定,這也成為司法實踐中迫切需要解決的問題。

二、目前司法實踐中存在的處理方法

當前司法實踐中,對此類問題的處理不盡統一,筆者通過對相關案例的檢索與分析,發現主要有以下幾種方式:

1、應首先就債務人提供的抵押物實現抵押權;

案例:許某某與上海某公司、季某某等借款合同糾紛一案[(2015)虹民二(商)初字第421號]。該判決認為,當事人對其提供的抵押財產所擔保的債權份額和順序沒有約定的,債權人在實現抵押權時,不能就債務人和第三人所提供的抵押財產中的任一或各個財產同時行使抵押權,而應首先就債務人提供的財產實現抵押權;只有在債務人提供的抵押財產不足以清償借款債務的情況下,才能對第三人提供的財產實現抵押權。

2、按照抵押合同的約定處理;

案例:王某某與某支行金融借款合同糾紛一案[(2017)閩01民終5040號]。該判決認為,當事人于抵押合同中既已約定“抵押人為兩人(含)以上的,抵押權人行使抵押權時有權處置任意或各個抵押人提供的抵押物”,且上述條款一則不存在兩種不同的解釋,二則亦無法定無效情形,故對各方當事人均具有法律約束力,并據此判令債務人與第三人同時承擔抵押責任。

3、允許抵押權人就抵押物中的任一或全部實現抵押權。

案例:某信托公司與某科技發展有限公司等借貸糾紛一審[(2016)京民初117號]。該判決認為,同一債權有兩個以上抵押人的,當事人對其提供的抵押財產所擔保的債權份額或者順序沒有約定或者約定不明的,抵押權人可以就多個抵押權中的任一或者各個財產行使抵押權。

三、筆者觀點及理由

筆者認為,同一債權上債務人和第三人都提供了物的擔保,應首先就債務人提供的抵押物實現抵押權,理由如下:

首先,《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第七十五條規定“同一債權有兩個以上抵押人的,債權人放棄債務人提供的抵押擔保的,其他抵押人可以請求人民法院減輕或者免除其應當承擔的擔保責任。同一債權有兩個以上抵押人的,當事人對其提供的抵押財產所擔保的債權份額或者順序沒有約定或者約定不明的,抵押權人可以就其中任一或者各個財產行使抵押權。抵押人承擔擔保責任后,可以向債務人追償,也可以要求其他抵押人清償其應當承擔的份額”。由于物權法對此問題并無規定,而擔保法及解釋并未被廢止,只是在規定與物權法有沖突時適用物權法規定,該條規定應當被適用。

其次,該條規定屬于債權人的法定責任,不允許約定排除。債權人依法享有對抵押物的抵押權雖是權利,但該權利的實現不應為之。一方面是為平衡權利相對人的責任承擔概率與后續追索難度;另一方面也是區分債務人與第三人身份的異同,債務人作為債的獲取方,從公平角度講,擔責時應與第三年人有所區分。因此,債權人實現抵押權時,先債務人,后第三人,實質就是這種約束的體現,故不能約定放棄。

再次,債權人與抵押人約定可以選擇實現抵押權的擔保物實質上屬于放棄債權人提供的擔保。擔保法司法解釋第七十五條關于債權人的“放棄”應作兩方面的理解,首先是慣常意義上的對債務人的直接抵押責任的免除;另一方面也可以理解為對債務人擔責次序上的后置。這兩種理解的實質都是債務人在擔責方面的變相獲益。在債權債務關系中,債務人的獲益而至第三方擔保人的責任加重應當是禁止的,若債務人得到實質或次序上獲益,則第三方應當相應取得同等或更大的獲益,而不應成為加重方,所以第三方抵押責任的承擔不能被約定提前于債務人自身。

綜上,筆者認為,以債務人抵押擔保財產優先清償債務是其債務人身份所必然的要求,第三方作為抵押人,應是居于窮盡債務人償還能力后的補位償還位置。因此,同一債權上債務人和第三人都提供了物的擔保,應當首先就債務人提供的抵押物實現抵押權。

張錚律師,甘肅金城律師事務所合伙人,曾從事法院審判工作十余年。2012年開始從事律師工作,現擔任甘肅省律師協會民商法律專業委員會委員,甘肅省律師協會企業顧問專業委員會委員,執業以來,秉承誠信、敬業、勤業的執業理念,切實為當事人提供優質的法律服務。多年來,辦理了大量民商事案件,獲得廣泛好評的同時,累計了豐富的經驗和嫻熟的技能。專業傾向主要關注企業法律事務,致力于合同領域的研究。

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來源(金城律師事務所) 作者(張錚律師) 閱讀()
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